Assurance emprunteur
métier à risque

Les limitations et exclusions pour les métiers à risque

Les individus travaillant dans des secteurs à haut risque peuvent rencontrer des obstacles lors de la souscription à une assurance emprunteur, ce qui peut compliquer l’accès à un crédit immobilier. Selon les circonstances, l’assureur peut :

• Refuser d’assurer l’emprunteur.
• Imposer une surprime pour compenser les exclusions de garantie.
• Établir des périodes de carence ou des franchises spécifiques.
• Exclure certaines garanties de l’assurance emprunteur.

Pour évaluer le risque, l’assureur peut demander un questionnaire complémentaire aux professionnels exerçant un métier à risque. Les réponses fournies peuvent influencer les garanties offertes, notamment en matière de :

• Garantie en cas de décès
• Perte d’emploi
• Invalidité permanente partielle ou totale
• Perte totale et irréversible d’autonomie
• Incapacité temporaire de travail

Ces exclusions doivent être clairement indiquées dans le contrat pour être valides. Toutefois, il faut noter que de nombreux établissements de crédit peuvent refuser un prêt si les garanties essentielles telles que celles couvrant le décès et l’invalidité ne sont pas incluses.

Surcoûts et surprimes pour les métiers à risque

L’exercice d’une profession à risque peut amener l’assureur à appliquer une surprime. Le montant de cette surprime varie selon l’assureur, la profession, ainsi que d’autres facteurs tels que l’âge, la situation familiale, la pratique de sports à risque ou les antécédents médicaux.

Bien qu’il soit difficile de chiffrer précisément le surcoût, il est souvent conséquent dans le budget global d’un emprunt immobilier. Heureusement, il est possible de réduire ce coût en comparant les offres d’assurance emprunteur pour trouver l’option la plus économique adaptée aux métiers à haut risque.

Changer d’assurance emprunteur pour réduire les coûts

Si vous avez déjà une assurance de prêt, mais que la surprime semble excessive, la loi offre des possibilités de changement :

• Vous pouvez résilier votre contrat à tout moment durant la première année grâce à la loi Hamon.
• Pour les contrats de plus d’un an, la résiliation annuelle est possible conformément à la loi Sapin 2.