Économisez sur l'assurance emprunteur : trouvez moins chère !

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Un pot en verre rempli de pièces de monnaie, d'où pousse une petite plante verte
Sommaire 📜

Le coût de l’assurance emprunteur est considéré comme une composante significative de votre prêt. En addition aux autres charges associées à votre emprunt, cette dépense peut exercer une pression importante sur votre budget d’achat. Heureusement, il existe des moyens de réaliser des économies sur votre assurance emprunteur, permettant une réduction de la prime allant jusqu’à 15 000 € ! Opter pour un changement d’assurance de prêt constitue la solution pour bénéficier de cotisations moins onéreuses. 

Quelle assurance de prêt offre les tarifs les plus compétitifs ? 

Il est essentiel de considérer plusieurs critères, notamment les garanties incluses.

Chez Manouvelleassurance on recommande les contrats les moins chers, comprenant au minimum les garanties décès, perte totale et irréversible d’autonomie, invalidité permanente totale, et incapacité temporaire de travail. Ces garanties constituent une base essentielle pour une protection efficace face aux risques liés à un emprunt. Il est également souligné que certaines garanties sont obligatoires, tandis que d’autres peuvent être ajoutées en fonction des besoins spécifiques de l’emprunteur. Ainsi, en évaluant les contrats en fonction de ces critères, vous pouvez identifier l’assurance de prêt qui offre les tarifs les plus compétitifs tout en répondant à vos besoins de protection.

Simulation d’assurance réaliser en janvier 2024 pour un crédit immobilier de 200 000 euros à 4% sur 25 ans salarié non cadre âgé de 32 ans

Assurance de prêt Prime sur 20 ans Prime par mois
GAN 5975,00€ 19,52€
CNP 6239,60€ 20,80€
Generali 6546,74€ 21,82€
Harmonie mutuelle 6872,96€ 32,91€
Generali 7389,93€ 24,63€
Maif 7512,32€ 25,04€

Trouver une assurance emprunteur à un coût abordable 

Bien que l’offre d’assurance emprunteur de votre banque puisse sembler avantageuse à première vue, les taux des assurances groupe bancaires sont souvent plus élevés que ceux des assureurs individuels externes à la banque. Afin de payer moins cher son assurance, vous pouvez prendre rendez chez Manouvelleassurance pour obtenir votre tarif instantanément ! La loi Lagarde de 2010 permet de choisir un contrat auprès d’un organisme tiers. Cette délégation d’assurance, en séparant le crédit immobilier de l’assurance, offre la flexibilité de sélectionner une assurance dont les garanties équivalent à celles exigées par la banque, offrant ainsi une alternative plus abordable.

Comment procéder à une simulation d’assurance emprunteur ? 

Pour procéder à une simulation d’assurance de crédit, vous pouvez utiliser un la solution Manouvelleassurance nous comparons les offres les plus avantageuses. Pour obtenir des devis en ligne, il vous suffit de fournir certaines informations essentielles, telles que :

  • Montant de votre prêt immobilier
  • Durée de remboursement
  • Taux de crédit
  • Quotités 

En cas d’emprunt à deux. Ces données peuvent être retrouvées dans votre offre de crédit ou votre contrat de prêt, en particulier si votre demande concerne un changement d’assurance emprunteur. En suivant ces étapes simples, vous pourrez effectuer une simulation personnalisée et trouver une assurance de crédit adaptée à vos besoins, tout en ayant la possibilité de réduire le coût de votre assurance emprunteur. 

Quelles étapes suivre pour changer d’assurance emprunteur et réduire les coûts ? 

Avec la loi Lemoine du 28 février 2022, le processus de changement d’assurance de prêt a été considérablement simplifié. Grâce à la loi Hamon, la résiliation de l’assurance était possible après un délai d’un an, tandis que la loi Bourquin exigeait d’attendre la date anniversaire du contrat pour effectuer un changement. Désormais, la résiliation de l’assurance de prêt peut être réalisée à tout moment, sans délais de préavis. Pour ceux ayant souscrit une assurance de crédit auprès de leur banque, il suffit d’envoyer une lettre de résiliation accompagnée du nouveau contrat. En cas de contrat externalisé, la démarche commence par l’envoi d’une lettre de résiliation à la banque, accompagnée du futur contrat, pour demander la validation de l’équivalence des garanties. Une fois l’approbation de la banque obtenue, la décision doit être communiquée à l’ancien assureur pour procéder à la résiliation du contrat. 

Quels sont nos conseils pour sélectionner une assurance emprunteur économique ?

Pour sélectionner une assurance de prêt immobilier économique, nos conseils consistent à privilégier la délégation d’assurance, qui s’avère généralement plus avantageuse en termes de coût. Lors du choix du contrat, il est essentiel d’examiner le taux d’assurance emprunteur ainsi que les conditions spécifiques de chaque offre.

Certains éléments à prendre en compte comprennent les délais de carence, qui représentent la période où vous payez vos cotisations sans être encore couvert par l’assurance, les délais de franchise qui déterminent la période où aucune indemnité n’est versée après un sinistre, et le mode de remboursement, qu’il soit indemnitaire ou forfaitaire. 

Il est également crucial de vérifier les garanties obligatoires, telles que le décès et la perte totale et irréversible d’autonomie, ainsi que les garanties optionnelles, comme la garantie invalidité permanente partielle et la garantie perte d’emploi. Les exclusions de garantie, la quotité (pourcentage de l’indemnisation en cas de sinistre), et la communication du prix de l’assurance sur une période de 8 ans sont des éléments à considérer. 

En outre, il est important de noter que votre banque est tenue de respecter votre choix et ne peut modifier les modalités de votre offre de prêt si vous refusez le contrat groupe qu’elle propose. Ces conseils visent à vous aider à faire un choix éclairé en fonction de vos besoins tout en recherchant une assurance de prêt immobilier économique. 

FAQ sur économisez sur l'assurance emprunteur :

La délégation d’assurance offre la possibilité de choisir des contrats individuels, généralement moins coûteux que les assurances groupe bancaires.

Pour une simulation en ligne, fournissez des détails tels que le montant du prêt, la durée de remboursement, le taux de crédit et les quotités en cas d’emprunt à deux.

La loi Lemoine permet désormais la résiliation de l’assurance de prêt à tout moment, sans délais de préavis, simplifiant ainsi le processus.

Les critères essentiels incluent le taux d’assurance emprunteur, les délais de carence et de franchise, le mode de remboursement, les garanties obligatoires et optionnelles, les exclusions de garantie, la quotité, et la communication du prix sur 8 ans.

Les comparateurs d’assurance, tels que Manouvelleassurance, permettent d’accéder à plusieurs offres et de choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins tout en offrant des tarifs compétitifs.

La durée moyenne de détention d’un crédit immobilier, environ huit ans, est importante car elle permet de planifier et d’évaluer le coût total de l’assurance sur cette période.

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Posté le26 février 2024
Mis à jour le20 juin 2024
Faire une économie sur son assurance emprunteur !

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