Assurance emprunteur
risque aggravé de santé

Qu’est-ce qu’un risque aggravé de santé dans l’assurance de prêt immobilier ?

Dans le domaine de l’assurance de prêt immobilier, un « risque aggravé de santé » se réfère à une situation où l’état de santé d’un emprunteur, du fait de certaines pathologies, de conditions médicales préexistantes ou d’antécédents héréditaires, est jugé plus risqué par les organismes d’assurance. Cette appréciation peut concerner divers états de santé, tels que :

• Des maladies cardiovasculaires ou pulmonaires ;
• Le diabète, l’obésité ou des troubles digestifs ;
• Des affections touchant les os, les articulations, ou le dos, comme l’arthrose ou l’hernie discale ;
• Des antécédents de maladies graves telles que le cancer ou des opérations majeures comme une greffe ;
• Des troubles neurologiques, psychologiques ou psychiatriques, y compris la dépression.

Souscription et évaluation des risques

Lors de la souscription à un prêt immobilier, il est impératif pour l’emprunteur de remplir un questionnaire médical détaillé. Ce document est essentiel pour permettre à l’assureur d’évaluer le risque de santé. Il est capital de fournir des informations précises et complètes, car toute omission ou fausse déclaration peut entraîner la nullité du contrat. En France, le droit à l’oubli (convention AERAS) permet à certains emprunteurs de ne pas déclarer d’anciens antécédents médicaux, notamment en cas de rémission complète de certaines maladies comme le cancer, après un délai défini.

Impact sur les conditions d’assurance

Si un risque de santé est jugé aggravé, cela peut se traduire par des conditions d’assurance différentes. Cela peut inclure des primes plus élevées, des exclusions de garantie, ou dans certains cas, le refus de l’assurance. Assurer son Prêt avec un Risque Médical Il est crucial pour les emprunteurs présentant un risque aggravé de santé de bien comparer les offres d’assurance. La délégation d’assurance et les possibilités de changement d’assurance en cours de prêt, facilitées par les lois Lagarde, Hamon et Bourquin, offrent une flexibilité et permettent de trouver des offres plus adaptées à des profils spécifiques. Un courtier en assurance peut être un allié précieux dans cette démarche, aidant à trouver la meilleure offre en fonction du profil de l’emprunteur.

La Convention AERAS : une solution pour les profils à risque

Pour les personnes ayant un risque aggravé de santé qui rencontrent des difficultés pour s’assurer, la convention AERAS (S’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) offre une solution. Cette convention, issue d’un partenariat entre les pouvoirs publics, les banques, les assureurs et certaines associations, vise à faciliter l’accès à l’assurance de prêt pour ces profils. Elle représente une opportunité essentielle pour bon nombre d’emprunteurs d’obtenir une couverture malgré des risques de santé élevés.