Assurance emprunteur et le diabète

Si vous êtes diabétique et cherchez une assurance de prêt ou souhaitez changer votre assurance actuelle pour réaliser des économies, vous êtes au bon endroit. Nous allons explorer ensemble comment fonctionne l'assurance emprunteur pour les personnes atteintes de diabète, afin de vous aider à trouver une solution adaptée à vos besoins.

6minutes de lectures
Des objets médicaux sur un fond orange, incluant des comprimés, un glucomètre, une seringue et un stylo injecteur.
Sommaire 📜

Diagnostic du diabète : comprendre et identifier les symptômes

Le diabète, maladie complexe affectant la régulation du sucre dans le sang, peut avoir des conséquences sérieuses si non diagnostiqué ou mal géré. Il est donc primordial de comprendre comment il est diagnostiqué et quels sont les symptômes à surveiller.

Types de diabète et implications pour l’assurance

  1. Diabète de Type 1 : Maladie auto-immune affectant principalement les enfants et jeunes adultes. Nécessite généralement des injections d’insuline.
  2. Diabète de Type 2 : Plus courant, souvent lié à des facteurs de style de vie comme le manque d’activité physique ou une alimentation déséquilibrée.

Identifier les premiers symptômes du diabète

Diabète de type 1

  • Début brutal : Apparaît souvent subitement.
  • Symptômes clés :
    • Soif intense et sécheresse de la bouche.
    • Mictions fréquentes, parfois accompagnées d’incontinence nocturne.
    • Fatigue marquée et faiblesse physique.
    • Perte de poids significative sans raison apparente.
    • Vision trouble.
    • Fringales inhabituelles.

Diabète de type 2

  • Apparition plus progressive : Les symptômes se développent lentement.
  • Symptômes fréquents : Mictions excessivement fréquentes.
    • Soif constante.
    • Envies de manger accrues.
    • Vue brouillée.
    • Fatigue générale et manque d’énergie.
    • Engourdissement ou picotements dans les mains et les pieds.
    • Cicatrisation lente et infections fréquentes des plaies.

Le bilan médical pour confirmer le diabète

Étapes de diagnostic

  1. Prise de sang initiale : Mesure de la glycémie (taux de sucre dans le sang).
    • Si la glycémie excède 2 g/l durant la journée avec symptômes ou 1,26 g/l à jeun sans symptômes, des examens supplémentaires sont nécessaires.
  1. Prise de sang de confirmation : Une seconde analyse pour confirmer la glycémie à jeun.

Analyses complémentaires

  • Bilan sanguin : Comprend le dosage de l’hémoglobine glyquée, des lipides et des fonctions rénales.
  • Bilan urinaire : Pour détecter d’éventuels problèmes rénaux.
  • Examen ophtalmologique : Pour vérifier l’impact du diabète sur la vision.

Importance du diagnostic précoce

Le diagnostic précoce du diabète est crucial pour prévenir les complications à long terme. Ignorer ou sous-estimer les symptômes, surtout dans le cas du diabète de type 2, peut conduire à des problèmes de santé graves. Par conséquent, face à ces symptômes, il est recommandé de consulter un professionnel de santé.

L’impact du diabète sur l’assurance emprunteur

Le diabète, qu’il s’agisse du type 1 ou du type 2, est perçu par les assureurs comme un risque aggravé. Cette perception a des conséquences directes sur les conditions d’assurance pour les emprunteurs diabétiques.

Les Difficultés Rencontrées par les Emprunteurs Diabétiques

  1. Surprime : Les personnes diabétiques sont souvent confrontées à des surprimes sur leurs assurances emprunteurs, ce qui se traduit par des coûts plus élevés.
  2. Exclusion de garanties : Certaines garanties, comme l’incapacité de travail ou la perte totale et irréversible d’autonomie, peuvent être exclues pour les emprunteurs diabétiques.
  3. Refus d’assurance : Dans certains cas, les assureurs peuvent refuser de couvrir un emprunteur en raison de son diabète.

La Convention AERAS : une solution ?

La Convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) a été créée pour aider les personnes ayant un risque de santé aggravé à obtenir un prêt immobilier. Elle propose des conditions plus favorables, mais certaines conditions doivent être remplies :

  • Le crédit doit servir à financer une résidence principale.
  • Le montant de l’emprunt ne doit pas excéder 320 000 €.
  • L’emprunteur doit être âgé de 70 ans au plus en fin de prêt.

Le questionnaire médical : étape cruciale pour l’assurance

Le remplissage d’un questionnaire médical est souvent une étape obligatoire dans le processus d’obtention d’une assurance emprunteur, surtout pour les diabétiques.

Informations à mentionner

  • Type de diabète (type 1 ou 2).
  • Traitement médical en cours.
  • Niveau de contrôle de la glycémie.
  • Pathologies liées au diabète (problèmes de vue, insuffisance rénale, etc.).

Importance de la transparence

Il est crucial d’être transparent et précis dans ses réponses. Une fausse déclaration peut entraîner de graves conséquences, comme l’annulation du contrat d’assurance.

La Loi Lemoine, effective depuis le 1ᵉʳ juin 2022, offre une exemption du questionnaire de santé pour les assurances emprunteurs sous certaines conditions. Elle s’applique si la part assurée ne dépasse pas 200 000 € ou si le prêt est remboursé avant l’âge de 60 ans. Cette mesure vise à faciliter l’accès à l’assurance pour les emprunteurs à risque, comme les diabétiques, en réduisant les surprimes et exclusions de garanties.

Négocier son assurance : stratégies et solutions

Face aux défis posés par le diabète dans la recherche d’une assurance emprunteur, voici quelques stratégies à adopter.

Comparer les offres d’assurance

Il est essentiel de comparer les offres pour trouver celle qui correspond le mieux à votre situation et à vos besoins. Utilisez des comparateurs en ligne et demandez plusieurs devis.

La délégation d’assurance : une alternative

La délégation d’assurance permet de choisir un assureur autre que celui proposé par la banque. Cela peut s’avérer utile pour trouver des conditions plus avantageuses, surtout en présence de diabète.

Trouver une assurance emprunteur adaptée lorsque l’on est diabétique peut être complexe, mais ce n’est pas impossible. En comprenant les enjeux, en connaissant les solutions disponibles comme la Convention AERAS et en étant transparent dans ses démarches, il est possible de sécuriser son prêt immobilier malgré le diabète. N’hésitez pas à consulter des experts et à comparer les offres pour trouver la meilleure solution pour votre situation.

FAQ sur l'assurance de prêt et le diabète :

Pas nécessairement. Les conditions varient selon les assureurs, et la Convention AERAS peut offrir des conditions plus favorables.

Non, la transparence est obligatoire et essentielle. Une fausse déclaration peut entraîner l’annulation du contrat.

Elle est accessible sous certaines conditions, notamment relatives au montant du prêt et à l’âge de l’emprunteur.

Oui, elle peut permettre de trouver des offres plus adaptées à votre situation de santé.

Il est conseillé de consulter des experts pour comprendre les différentes options et trouver la meilleure offre.

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Posté le26 février 2024
Mis à jour le20 juin 2024
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